上證報中國證券網(wǎng)訊(記者 韓宋輝)人力資源社會保障部近日在2024年一季度新聞發(fā)布會上透露,，將研究完善個人養(yǎng)老金制度配套政策，做好全面推開前的相關(guān)準(zhǔn)備工作,。
試點近一年半以來,，金融機構(gòu)在開展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)方面積累了哪些經(jīng)驗?養(yǎng)老保險公司在開展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)上應(yīng)承擔(dān)哪些責(zé)任、又具有哪些優(yōu)勢?近日,，上海證券報記者采訪頭部養(yǎng)老保險公司泰康養(yǎng)老的管理層,，來詳解這一熱點話題。
“類受托”模式助力提高覆蓋率
中國社科院世界社保研究中心發(fā)布的《中國養(yǎng)老金發(fā)展報告2023》顯示,，個人養(yǎng)老金制度落地以來呈現(xiàn)“三低”特點,，即實際繳存人數(shù)比例過低、實際繳存金額比例較低,、實際投資資金比例較低,。“三低”背后,，存在人們對個人養(yǎng)老金制度“不知曉,、不了解、不方便”,。
泰康養(yǎng)老首席職域業(yè)務(wù)執(zhí)行官梁循標(biāo)表示,，“不知曉”就是很多人大概知道個人養(yǎng)老金制度，但不知曉這個制度本身和背后的具體運作;“不了解”指即便知道制度,，但是不了解產(chǎn)品;“不方便”指購買渠道便捷性還不夠,、產(chǎn)品專業(yè)門檻較高。
這些都是個人養(yǎng)老金制度全面推開之前亟待解決的問題,。梁循標(biāo)認(rèn)為,，可以參考養(yǎng)老保險第二支柱企業(yè)年金的運用方式，其受托模式效率最高,，充分發(fā)揮了企業(yè)的集合籌資優(yōu)勢,。個人養(yǎng)老金運作也可采用“類受托”模式，在政府政策支持,、個人自愿參加,、市場化運營的原則基礎(chǔ)上加上“單位組織”，發(fā)揮企業(yè)的組織和引導(dǎo)作用,，建立統(tǒng)一的企業(yè)個人養(yǎng)老金平臺,，來幫助員工知曉,、了解、方便購買個人養(yǎng)老金產(chǎn)品,。
具體執(zhí)行層面,，泰康養(yǎng)老的職域服務(wù)模式為個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)開拓提供了有力支持。梁循標(biāo)介紹,，職域服務(wù)模式聚焦企業(yè)需求,，面向職工個人及家庭，提供涵蓋長期健康,、養(yǎng)老和意外責(zé)任的一攬子保障產(chǎn)品,。對于員工而言，該模式壓縮交易環(huán)節(jié),、降低交易成本,，讓員工獲得了價格相對更優(yōu)、品質(zhì)相對更佳的醫(yī)養(yǎng)保險服務(wù),。將該模式應(yīng)用到個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)上,，可以解決個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)沒有大規(guī)模銷售服務(wù)隊伍的痛點，通過職場對企業(yè)職工進(jìn)行集中服務(wù),，可以大大提升宣講和服務(wù)效率,，從而提升知曉率和投保率。
數(shù)據(jù)顯示,，泰康養(yǎng)老已持續(xù)實踐職域服務(wù)模式11年,，服務(wù)5萬多家企業(yè)的職工及家屬超1000萬人。借助該模式,，泰康養(yǎng)老已累計服務(wù)個人養(yǎng)老金客戶超5.8萬人,，個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)規(guī)模超6.8億元,，在個人養(yǎng)老金領(lǐng)域已步入行業(yè)第一陣營,。
養(yǎng)老保險公司的責(zé)任與優(yōu)勢
作為金融市場上唯一一類以“養(yǎng)老”命名的金融機構(gòu)，養(yǎng)老保險公司在開展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)上承擔(dān)了一定的責(zé)任,，也具有一些獨特優(yōu)勢,。
泰康養(yǎng)老總裁薛振斌表示，養(yǎng)老保險公司是我國金融市場中唯一一類帶有“養(yǎng)老保險”字樣的持牌金融機構(gòu),，有責(zé)任做好養(yǎng)老金融這篇文章,，積極參與和推動養(yǎng)老保險體系建設(shè)也責(zé)無旁貸。
目前,，個人養(yǎng)老金產(chǎn)品包括四類：基金,、銀行理財、儲蓄和養(yǎng)老保險,。梁循標(biāo)表示,，養(yǎng)老保險產(chǎn)品有三大特色優(yōu)勢。首先，養(yǎng)老保險產(chǎn)品追求長期積累和絕對收益,，相對于收益的“高和快”,，更關(guān)注“穩(wěn)和長”。保險公司在長期資金運用,、大類資產(chǎn)配置等方面有豐富經(jīng)驗,，善于“長錢”管理。
其次,，養(yǎng)老保險產(chǎn)品可以提供長期確定的現(xiàn)金流,。“與其他產(chǎn)品相比,，養(yǎng)老保險產(chǎn)品能夠發(fā)揮保險精算的優(yōu)勢,，可以以合同的形式明確養(yǎng)老產(chǎn)品長期穩(wěn)定、確定性的現(xiàn)金流,。比如保證領(lǐng)取到106歲的養(yǎng)老產(chǎn)品,，可以提供和生命幾乎等長的現(xiàn)金流?！绷貉瓨?biāo)表示,。
最后，養(yǎng)老保險產(chǎn)品還具有產(chǎn)業(yè)生態(tài)鏈的優(yōu)勢,。梁循標(biāo)表示,，保險資金可以投資長周期的養(yǎng)老和健康產(chǎn)業(yè)，這些產(chǎn)業(yè)投資回收期長,、投資收益穩(wěn)定的特征與保險資金的屬性相匹配,。以泰康的實踐為例，在“保險+服務(wù)+投資”的模式下,，保險產(chǎn)品提供者同時也是養(yǎng)老,、健康服務(wù)提供者，構(gòu)建了“保險+養(yǎng)老服務(wù)”“保險+健康服務(wù)”閉環(huán),，養(yǎng)老保險客戶不僅能獲得養(yǎng)老的長期資金儲備,，還能獲得養(yǎng)老和健康服務(wù)。
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