導(dǎo)讀：我國進入老齡化社會后,，家庭養(yǎng)老負擔(dān)越來越重,，社會養(yǎng)老服務(wù)供給不足,，這讓收入條件一般的老人陷入養(yǎng)老恐慌,，迫切尋求養(yǎng)老保障,。
而老年人普遍對集資詐騙認知不足,，當(dāng)一些機構(gòu)打著“養(yǎng)老”名義，采取欺騙誘導(dǎo),、虛假違規(guī)宣傳等方式,，誘騙其將養(yǎng)老錢投入所謂的高額回報項目后,，不少老年人最終血本無歸。
非法集資找準老人軟肋屢屢得手
中國家庭金融調(diào)查與研究中心發(fā)布的《中國養(yǎng)老金融發(fā)展報告（2017）》顯示,，超過95.5%的調(diào)查對象目前或計劃通過不同方式進行養(yǎng)老投資理財,，30.3%的調(diào)查對象有上當(dāng)受騙的經(jīng)歷且部分人受騙金額較高。
半月談記者獲悉,，養(yǎng)老領(lǐng)域的非法集資主要有兩大類型,。一是以投資“養(yǎng)老項目”、銷售“養(yǎng)老公寓”,、提供“養(yǎng)老服務(wù)”名義吸收資金,。
個別機構(gòu)在明顯超出床位供給能力的情況下，承諾還本付息,，以辦理“貴賓卡”“會員卡”“預(yù)付卡”等名義,，向會員收取高額會員費、保證金或者為會員卡充值,，非法吸收公眾資金,。
2018年11月，安徽黃山市黃山區(qū)法院公開審理了一起借助養(yǎng)老機構(gòu)進行集資詐騙的案件：當(dāng)?shù)匾患颐麨辄S山孝為先的養(yǎng)老機構(gòu)以發(fā)展養(yǎng)生會員,、養(yǎng)老服務(wù),、借款等方式，在蕪湖,、銅陵,、合肥、安慶,、池州等地吸收資金,。
許以7%到40%不等的高額利息，和投資人簽訂會員制養(yǎng)老,、養(yǎng)老入住,、借款等各種形式的合同。至案發(fā)時,，該企業(yè)已向近1300人集資,，其中大部分是老人。該案涉及資金6565余萬元,，其中有3000余萬元無法歸還受害人,。
二是以銷售“老年產(chǎn)品”等名義吸收資金。
多地曝出以銷售老年保健品,、收藏品,、推銷老人旅游項目等為噱頭的集資詐騙案件，個別案件甚至帶有傳銷性質(zhì),。
2018年9月,，北京市朝陽區(qū)人民法院審理了一起老人在銀行銷售經(jīng)理誘導(dǎo)下購買所謂專為老年人設(shè)計的“理財產(chǎn)品”,，最終近千萬元巨款血本無歸的案件。老人受騙2年后方知是非法集資,，案發(fā)時該項目已經(jīng)集資4400多萬元,。
以上兩類非法集資都找準了老人的軟肋進行精準圍獵。首先,，上當(dāng)受騙的老人大多數(shù)是收入水平一般的工薪階層,，其子女也無力提供高水平的養(yǎng)老。
其次,，絕大多數(shù)老人不和子女同住,，因此對非法集資的認知和警惕性不足，但迫切想通過高回報的投資解決自己的養(yǎng)老困難,，不給子女添麻煩,。非法集資詐騙者正是看準了這一類老人的養(yǎng)老需求，最終騙光老人一生的積蓄,。
上有“帽子”下有“路子”,，騙老型非法集資欺騙性極強
為了能蒙蔽更多老人，近年來這些非法集資的手段越來越“高明”,。
一是投小錢騙大錢,、拉虎皮做大旗，有的甚至戴上國家戰(zhàn)略政策,、政府招商引資項目,、上市公司的“帽子”，掩蓋其非法集資的本質(zhì),。
江西南昌一家名為“天地自然”的養(yǎng)老機構(gòu)承諾,，老人把錢投進養(yǎng)老山莊，不但可以在山莊吃飯,、購物,、就醫(yī)、參與旅游團,，每年還能給老人6%到14%的返利,。
就在2018年4月26日，公司的實際控制人李國建突然消失,，公司銀行賬戶的錢也被卷走，所剩無幾,。目前報案的老人已達2000多人,，涉案金額3億多元。
二是選擇老年人喜聞樂見的營銷套路,，在社區(qū),、銀行,、超市、菜市場,、公園等地精準鎖定老年客戶,。
2018年5月，上海警方破獲一起涉案金額高達3億余元的非法集資案件,，共有8000余名群眾被騙,，其中八成為60歲以上的老年人。
犯罪團伙先從中老年人聚集的場所和中老年人共同愛好入手,，如組織飲早茶,、旅游、派送小禮物等,。
此外,，還以支付傭金為誘餌，與養(yǎng)生保健公司等機構(gòu)業(yè)務(wù)員串通,，把中老年顧客介紹到非法集資人處,，或直接在中老年人群體中雇傭職業(yè)說客。
構(gòu)建預(yù)警體系,，扎緊養(yǎng)老“錢袋子”
首先,， 有關(guān)部門要嚴加審核養(yǎng)老項目的資質(zhì)，特別是現(xiàn)在各地基層政府都在上馬養(yǎng)老項目,，有些非法集資容易鉆空子,，戴上政府招商引資的“帽子”。
安徽省民政廳福慈處處長胡前義說,，為了鼓勵養(yǎng)老機構(gòu)發(fā)展,，政府對于民辦養(yǎng)老機構(gòu)都會給予一定的床位建設(shè)費、運營補貼,，但是目前對于投資方的資質(zhì)審核不足,，有些投資方不具備運營養(yǎng)老機構(gòu)的能力，有的甚至虛構(gòu)供養(yǎng)能力,，以此為誘餌對外吸納集資,。
2018年6月初，合肥一家公司就打著投資養(yǎng)老床位的名義非法集資,，經(jīng)查,，該公司確實在安慶天柱山建有養(yǎng)老中心，但是根本沒有多余的床位可供投資購買,。
民政部門建議,，各地養(yǎng)老項目應(yīng)設(shè)定嚴格的準入門檻，甚至可以設(shè)置一定的風(fēng)險保證金,，并且要將投資人的信用情況備案,。一旦發(fā)現(xiàn)有相關(guān)風(fēng)險,，可以及時封存賬戶，盡最大可能保障老人的養(yǎng)老錢,。
其次,， 多起案件都是以預(yù)存會員卡等方式進行非法集資，涉及養(yǎng)老項目會員卡管理的相關(guān)法律,，亟待出臺并完善,。
重慶市律協(xié)投資并購專業(yè)委員會主任蔣利眾分析認為，我國尚未出臺針對養(yǎng)老會員卡等高額預(yù)付費或高額保證金會員卡的法律規(guī)范,，養(yǎng)老會員卡與非法集資僅有“一步之遙”：
發(fā)行養(yǎng)老會員卡無須經(jīng)過有關(guān)部門批準,，并且養(yǎng)老會員卡都是向不特定的公眾銷售，具備一定的利誘性,。
因此,，建議對擬發(fā)養(yǎng)老會員卡的主體設(shè)立準入制度，制定資質(zhì)要求,，確保發(fā)卡主體具備履約能力,；對發(fā)卡產(chǎn)品實行備案制，并在政府主管部門官方網(wǎng)站上公示,。對產(chǎn)品違規(guī)行為進行投訴,；對發(fā)卡企業(yè)建立網(wǎng)上誠信檔案；對發(fā)卡主體收取的巨額預(yù)付費或保證金,，由第三方銀行對其使用范圍進行監(jiān)管,，保證用于主營業(yè)務(wù)。
第三,， 針對非法集資鎖定老人的營銷套路,，派出所、社區(qū)等基層機構(gòu)要加強防范和宣傳,。上海華榮律師事務(wù)所合伙人,、律師許峰分析，養(yǎng)老機構(gòu)進入社區(qū),、商超時,，應(yīng)該有一定的資質(zhì)審核程序，并且要到工商,、金融等主管部門進行備案,，以堵住非法集資機構(gòu)落地的“路子”。
第四,， 針對“坑老”非法集資的新特點,，進行重點高壓打擊。
半月談記者采訪了解到，在旅游城市“扎堆”注冊,、攤子鋪得大、運營時間長,、受害人數(shù)眾多,，成為坑老非法集資的新特點。僅在安徽黃山市,，近年就發(fā)生了黃山孝為先養(yǎng)老機構(gòu),、老媽樂返利類等非法集資案件。
受訪人士建議,，要在相關(guān)區(qū)域進行重點排查和打擊,，建立網(wǎng)上輿情預(yù)警系統(tǒng),，一旦有一地發(fā)生“爆點”，多地執(zhí)法部門可以同時調(diào)查,，不容非法集資的騙局做大做久。
來源：《半月談》2019年第4期
半月談記者：鮑曉菁
