當(dāng)前，我國汽車產(chǎn)業(yè)正面臨著從增量市場向存量市場轉(zhuǎn)變的嚴(yán)峻考驗(yàn)，汽車保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)也亟需應(yīng)對由汽車“新四化”帶來的沖擊和影響,，充分利用大數(shù)據(jù)潛能重塑產(chǎn)業(yè),，成為應(yīng)對一系列挑戰(zhàn)的必然途徑。11月13～14日,，由中國汽車技術(shù)研究中心有限公司（以下簡稱“中汽中心”）和中國銀行保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限公司（以下簡稱“中國銀保信”）共同主辦,，中汽中心數(shù)據(jù)資源中心、中國銀保信業(yè)務(wù)三部共同承辦,，以“數(shù)智賦能引領(lǐng)變革”為主題的第四屆中國汽車與保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)高峰論壇在北京舉行,，中汽中心黨委書記、董事長,、總經(jīng)理安鐵成表示：“合理高效運(yùn)用數(shù)據(jù)能源,，積極推進(jìn)大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng),、人工智能,、云技術(shù)、區(qū)塊鏈,、5G等現(xiàn)代科技的深度應(yīng)用,，對于汽車和銀行保險(xiǎn)領(lǐng)域的發(fā)展至關(guān)重要。我們愿與各方攜手共建以汽車與保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)體系為統(tǒng)領(lǐng),、科技創(chuàng)新為驅(qū)動的發(fā)展新體系,。”
大數(shù)據(jù)是汽車行業(yè)搶占先機(jī)的關(guān)鍵
正如安鐵成所言：“大數(shù)據(jù)已經(jīng)成為數(shù)字經(jīng)濟(jì)新時(shí)代企業(yè)不可或缺的生產(chǎn)資料,?！彪S著移動互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng),、云計(jì)算產(chǎn)業(yè)的深入發(fā)展,，國家大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的加速落地，2019年大數(shù)據(jù)體量爆發(fā)式增長,，預(yù)計(jì)今年國內(nèi)這一市場的產(chǎn)值將達(dá)到8000億元,。
在汽車產(chǎn)業(yè)，大數(shù)據(jù)正發(fā)揮著越來越重要的作用,。汽車產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)廣泛應(yīng)用于產(chǎn)業(yè)鏈的規(guī)劃,、研發(fā)、生產(chǎn)、銷售,、后市場,、置換和報(bào)廢各環(huán)節(jié)，大數(shù)據(jù)應(yīng)用程度將成為未來汽車行業(yè)競爭的核心要素,。消費(fèi)者大數(shù)據(jù)可以幫助企業(yè)精準(zhǔn)描繪消費(fèi)者畫像,，輔助企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)品規(guī)劃，幫助企業(yè)高效完成車型和功能細(xì)節(jié)定義,、個(gè)性化定制等復(fù)雜工作,。對于汽車企業(yè)來說，大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)已成為新一輪市場競爭中的必爭之地,。中國汽車工程學(xué)會專務(wù)秘書長張寧指出：“大數(shù)據(jù)是未來汽車企業(yè)競爭力的重要組成部分,，是把握市場、提升品質(zhì)的重要助手,?！?/span>
從更高層面來看，中國汽車產(chǎn)業(yè)已經(jīng)從高速發(fā)展步入高質(zhì)量發(fā)展的新階段,，發(fā)展大數(shù)據(jù)對于實(shí)現(xiàn)汽車產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級至關(guān)重要,。“中國汽車產(chǎn)業(yè)已經(jīng)站在轉(zhuǎn)型升級,、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn),。”中國汽車工業(yè)協(xié)會秘書長助理陳士華認(rèn)為,，產(chǎn)業(yè)發(fā)展將與大數(shù)據(jù)發(fā)展密不可分,，大數(shù)據(jù)是實(shí)現(xiàn)汽車強(qiáng)國的必由之路。
當(dāng)然,，汽車行業(yè)在大數(shù)據(jù)工作方面也存在不足和瓶頸,。張寧提及了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)缺失的問題：“標(biāo)準(zhǔn)的缺失，導(dǎo)致數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)口徑不一樣,、采集的方式和手段不一樣,。要使種類繁多、雜亂無章的數(shù)據(jù)為我所用,，實(shí)現(xiàn)真正意義上的數(shù)據(jù)資源互通和共享,，建立統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)是關(guān)鍵，也是充分挖掘大數(shù)據(jù)價(jià)值,、提升大數(shù)據(jù)利用效率的重要基礎(chǔ),。”陳士華則指出了數(shù)據(jù)共享的難題,，他表示,，大數(shù)據(jù)的共享需要可行的商業(yè)模式進(jìn)行支撐,，否則企業(yè)即便有共享數(shù)據(jù)的需求，也難以最終實(shí)現(xiàn),。
“新四化”給車險(xiǎn)行業(yè)帶來新挑戰(zhàn)
與汽車行業(yè)一樣,，保險(xiǎn)行業(yè)也受到宏觀經(jīng)濟(jì)的影響，進(jìn)入一個(gè)新的發(fā)展周期,。
在本屆論壇上正式發(fā)布的《中國汽車與保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)發(fā)展報(bào)告（2019）》（以下簡稱《報(bào)告》）指出，截止到2018年底,，全國共有67家保險(xiǎn)公司經(jīng)營車險(xiǎn)業(yè)務(wù),，去年共承保機(jī)動車輛費(fèi)用8262億元，同比增長4.2％,，增速有所回落,。但在利潤方面，全國車險(xiǎn)業(yè)務(wù)2018年僅實(shí)現(xiàn)了10.5億元的承保利潤,，同比大幅減少63.4億元,，僅7家企業(yè)實(shí)現(xiàn)盈利，有近60家企業(yè)累計(jì)虧損99.1億元,?！皩τ谲囯U(xiǎn)行業(yè)來說，數(shù)據(jù)技術(shù)及其驅(qū)動下的人工智能正在變成競爭利器,，直接影響公司的利潤,、戰(zhàn)略和市場表現(xiàn)?！薄秷?bào)告》指出,，運(yùn)用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，進(jìn)行數(shù)據(jù)建模和分析,，得出合理的產(chǎn)品和銷售政策,，能幫助車險(xiǎn)行業(yè)的數(shù)據(jù)真正落地并產(chǎn)出價(jià)值。
保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)入調(diào)整周期的同時(shí),，汽車行業(yè)正在經(jīng)歷的“新四化”變革浪潮,，也給車險(xiǎn)行業(yè)帶來了更多新的挑戰(zhàn)。人保金融服務(wù)有限公司總裁谷偉指出,，在電動化領(lǐng)域,，電動汽車后期的維護(hù)成本高，尤其是電池故障,，保險(xiǎn)公司往往需要賠付比以前更高昂的費(fèi)用,；在智能化方面，ADAS及防撞技術(shù)在中國汽車市場逐漸開始普及,，汽車發(fā)生事故的概率降低,，這要求車險(xiǎn)整體保費(fèi)下降,、單一事故的賠付金額提升；在汽車互聯(lián)時(shí)代,，現(xiàn)有的車險(xiǎn)費(fèi)率厘定模式已經(jīng)難以滿足新形勢的要求,，定價(jià)需要更加關(guān)注駕駛行為和習(xí)慣等人為的風(fēng)險(xiǎn)因素；共享化時(shí)代的到來,，各類擁有客戶資源的主體扮演的角色將越來越重要,，車損險(xiǎn)需要適時(shí)向責(zé)任險(xiǎn)、意外險(xiǎn)轉(zhuǎn)變,。
中國銀保信黨委副書記,、總裁王哲表示：“新技術(shù)應(yīng)用正在全面重塑金融生態(tài)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為重要趨勢,，汽車與銀行保險(xiǎn)業(yè)間要實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新融合發(fā)展,。”
共建共享 融合發(fā)展是王道
回看百余年歷史,，汽車與保險(xiǎn)一直都在融合發(fā)展過程中,，但目前在國內(nèi)，兩大行業(yè)共建共享和融合發(fā)展的深度和廣度還有待進(jìn)一步提升,。
首先,，以漏洞數(shù)據(jù)庫為例，應(yīng)用共建共享的新模式建立中國汽車信息安全共享和分析中心,，全面構(gòu)建汽車行業(yè)信息安全生態(tài)圈,，探索共商共建共享的新模式；第二,，要建立各細(xì)分領(lǐng)域的數(shù)據(jù)采集和傳輸標(biāo)準(zhǔn),，例如構(gòu)建標(biāo)準(zhǔn)的駕駛場景采集數(shù)據(jù)規(guī)范、傳輸數(shù)據(jù)規(guī)范,、接口數(shù)據(jù)規(guī)范等,；第三，推動消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)向工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型升級,；第四,，平臺化是大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)主要組織形態(tài)，產(chǎn)業(yè)融合是大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)主要表現(xiàn)形式,，各行業(yè)應(yīng)加強(qiáng)合作,，融合發(fā)展，共享數(shù)字經(jīng)濟(jì)紅利,，賦能未來發(fā)展,。
值得肯定的是，多年來,，中汽中心與中國銀保信通過開展全方位,、多層次,、寬領(lǐng)域的合作，在推動汽車與保險(xiǎn)行業(yè)的融合發(fā)展方面開展了大量卓有成效的探索和實(shí)踐,，并取得了階段性成果與成績,。在本屆論壇上，車聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)交互應(yīng)用生態(tài)平臺正式發(fā)布,，依托精算技術(shù),、大數(shù)據(jù)技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng),、技術(shù)人工智能技術(shù),，融合搭建了車聯(lián)網(wǎng)生態(tài)下跨行業(yè)的統(tǒng)一數(shù)據(jù)交互通道，研究形成了行業(yè)級車聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)因子,、模型評分和綜合解決方案，在保險(xiǎn)承保端識別風(fēng)險(xiǎn),，理賠端防范欺詐,，在汽車融資租賃等金融產(chǎn)業(yè)端協(xié)助管理與知識決策，為生態(tài)鏈的各個(gè)主體提供技術(shù)支持,。保險(xiǎn)行業(yè)車型車價(jià)數(shù)據(jù)服務(wù)平臺也正式上線,，數(shù)據(jù)庫覆蓋了2800家制造商、2647個(gè)品牌,、3.8萬個(gè)車系,，引入全量、動態(tài)的車型車價(jià)數(shù)據(jù),，通過云服務(wù)模式,，為保險(xiǎn)行業(yè)承保定價(jià)、快速出單,、風(fēng)險(xiǎn)識別,、精算測算等提供數(shù)據(jù)和服務(wù)支撐。
“凡益之道,，與時(shí)偕行,。站在新的起點(diǎn)，踏上新的征程,，我們愿與汽車和銀行保險(xiǎn)業(yè)同仁聚焦大數(shù)據(jù)新價(jià)值,，推動大數(shù)據(jù)新融合，革新大數(shù)據(jù)新技術(shù),，釋放大數(shù)據(jù)新潛能,，推進(jìn)大數(shù)據(jù)新發(fā)展，深化大數(shù)據(jù)新應(yīng)用,，大數(shù)據(jù)融合創(chuàng)新必將成為汽車和銀行保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的新引擎,?！卑茶F成如是希望。
