9月24日,中國人民銀行行長潘功勝在國新辦新聞發(fā)布會(huì)上表示,,降低存量房貸利率,,并統(tǒng)一房貸最低首付比例,,引導(dǎo)商業(yè)銀行將存量房貸利率降至新發(fā)放房貸利率附近。
當(dāng)日,,潘功勝在發(fā)布會(huì)上介紹,,中國人民銀行擬指導(dǎo)銀行對存量房貸利率進(jìn)行批量調(diào)整,預(yù)計(jì)平均降幅在0.5個(gè)百分點(diǎn)左右,。預(yù)計(jì)該政策將惠及5000萬戶家庭,、1.5億人口,平均每年減少家庭利息支出總數(shù)為1500億元左右,。
對于降低存量房貸利率,,不少借款人并不陌生。去年8月,,中國人民銀行推動(dòng)商業(yè)銀行有序降低存量房貸利率,,調(diào)整后存量首套房貸利率平均降幅0.73個(gè)百分點(diǎn),。
不過,隨著我國利率水平持續(xù)走低,,新增與存量房貸利差持續(xù)擴(kuò)大,,引起普遍關(guān)注。
今年以來,,中國人民銀行已兩次調(diào)整5年期以上貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR),,累計(jì)下降35個(gè)基點(diǎn)。數(shù)據(jù)顯示,,8月份,,新發(fā)放個(gè)人住房貸款利率為3.35%,比上年同期低78個(gè)基點(diǎn),,處于歷史低位,。多個(gè)城市新發(fā)放的首套住房貸款利率降至3.2%附近,部分地區(qū)甚至降至“2字頭”,。
與此同時(shí),,去年存量首套房貸利率調(diào)降后,目前存量房貸利率仍普遍在4%左右,。尤其是在北京,、上海、深圳,、廣州等城市,,原來加點(diǎn)幅度比較高,新發(fā)放按揭貸款和原來存量按揭貸款之間的利差更大,。
眼看新增房貸的利率越來越低,,不少存量房貸借款人心理落差加大,更有人加入了“提前還貸”的行列中,。
這也在中金公司的研究測算中得以印證:目前銀行按揭早償率仍位于14%左右的高位,,并且可能存在使用消費(fèi)貸和經(jīng)營貸置換按揭的空間。
潘功勝在發(fā)布會(huì)上明確表示,,進(jìn)一步降低借款人房貸利息支出有助于促進(jìn)擴(kuò)大消費(fèi)和投資,,也有利于減少提前還貸行為,同時(shí)還可以壓縮違規(guī)置換存量房貸的空間,,保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益,,維護(hù)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
除了降低存量房貸利率,,中國人民銀行和金融監(jiān)管總局還明確:全國層面商業(yè)性個(gè)人住房貸款將不再區(qū)分首套,、二套住房,最低首付比例統(tǒng)一至15%,。
此前,,在5月推出的房貸新政中,,首套和二套房貸最低首付款比例分別降至不低于15%和不低于25%。隨著此次最低首付比例統(tǒng)一至15%,,二套房首付款比例也創(chuàng)下近年新低,。
招聯(lián)首席研究員董希淼說,此次住房金融政策調(diào)整力度較大,,超出預(yù)期,,傳遞出穩(wěn)定房地產(chǎn)市場的明確信號(hào),有助于穩(wěn)定住房消費(fèi)信心,,提高居民住房消費(fèi)的意愿和能力,。
不過,潘功勝也強(qiáng)調(diào),,各地可因城施策,,自主確定是否采取差別化的安排,并確定轄區(qū)最低首付比例下限,。同時(shí),,商業(yè)銀行根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況和意愿,與客戶協(xié)商確定具體的首付比例水平,。
房貸利好政策何時(shí)落地,?
記者從發(fā)布會(huì)上了解到,因?yàn)樯婕敖杩钊吮姸?,銀行也需要有一定的時(shí)間進(jìn)行必要的技術(shù)準(zhǔn)備,,比如進(jìn)行修訂合同文本、改造調(diào)整系統(tǒng)等,。
值得關(guān)注的是,,潘功勝明確提出,“將指導(dǎo)商業(yè)銀行完善按揭貸款的定價(jià)機(jī)制”,。記者從中國人民銀行了解到,,這意味著銀行批量調(diào)整存量房貸利率可能是最后一次。隨著銀行不斷完善按揭貸款的定價(jià)機(jī)制,,今后存量房貸利率將由銀行、客戶雙方基于市場化原則自主協(xié)商,,進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整,。
近年來,中國人民銀行不斷完善房地產(chǎn)金融宏觀審慎政策,,從供需兩端綜合施策,,多次調(diào)降個(gè)人住房貸款的最低首付比例、降低貸款利率,、取消利率政策下限,,設(shè)立保障性住房再貸款支持收購存量商品房等系列政策,。
此次,在支持居民購房需求端同時(shí),,金融管理部門還推出不少利好房企的政策舉措,。
例如,房企存量融資展期,、經(jīng)營性物業(yè)貸款等階段性政策延長到2026年底,;又如,保障性住房再貸款政策中中國人民銀行的出資比例提高到100%,;再如,,研究允許政策性銀行、商業(yè)銀行貸款支持有條件的企業(yè)市場化收購房企土地……
近期,,一系列新的房地產(chǎn)金融舉措將陸續(xù)落地,,既是回應(yīng)當(dāng)下市場期待,也從金融角度,,更好支持房地產(chǎn)市場的風(fēng)險(xiǎn)化解和平穩(wěn)健康發(fā)展,,將為經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長和高質(zhì)量發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。