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肇始于2011年下半年的溫州金融風波已逐漸平息，在2014年成功出現(xiàn)“拐點”后，溫州經(jīng)濟金融指標在2015年呈現(xiàn)企穩(wěn)回升的良好態(tài)勢,，有14項經(jīng)濟指標進入全省前三,。2016年一季度溫州全市生產(chǎn)總值936.81億元,，同比增長7.6%,，比浙江全省平均高出0.4個百分點,自2011年以來首次實現(xiàn)“開門紅”,，28項主要經(jīng)濟指標有15項指標增速位次前移且進位幅度較明顯,，前移3位以上的有11項,，特別是GDP,、投資、消費,、工業(yè)等主要經(jīng)濟指標增速超過全省平均水平,、位次居全省前列。金融業(yè)發(fā)展包袱不斷減少,，2014年和2015年連續(xù)兩年實現(xiàn)銀行不良率和不良額“雙降”,，信心不斷增強。2015年全市銀行業(yè)利潤扭負為正,，比2014年多增80億元,，信貸增長觸底回升，2015年全年信貸增長（含不良貸款還原）658億元,，比2014年多增180億元,。2016年一季度，溫州金融業(yè)無論是貸款增長,，銀行利潤增長,，還是不良率下降，都是自2011年以來最好的,。種種數(shù)據(jù)跡象表明,，金改成效日益顯現(xiàn)，溫州在這場金融風波中率先突圍的態(tài)勢已基本明晰,。

這是在中國社科院金融研究所舉辦的系列學術(shù)講座第351期金融論壇上透露的信息,，作為特邀主講嘉賓的溫州金融辦張震宇主任，用大量事例與數(shù)據(jù),，結(jié)合溫州實際問題解析當前的金融熱點,，印證出溫州經(jīng)濟具有很強的自我修復(fù)力。

金融風波為何先發(fā)于溫州

    眾所周知,，溫州經(jīng)濟是一個以個體私營企業(yè)和家族制企業(yè)為主的民營經(jīng)濟體,，天然存在市場經(jīng)濟頂層設(shè)計不足,，抗風險能力弱、自有資金缺乏,、資信評級不高等缺陷,，這是金融風波先發(fā)溫州的主因。

    近年來,，隨著傳統(tǒng)制造業(yè)利潤的逐年下滑,，部分溫州企業(yè)和個人熱衷于追求投機超額利潤：出現(xiàn)了聞名全國的炒樓、炒煤,、炒錢等超前于市場的行為,，隨著資產(chǎn)泡沫的破滅，帶來了民間借貸資金鏈斷裂,，融資風險向正規(guī)金融體系蔓延傳導(dǎo)等現(xiàn)象,。應(yīng)該說濫用擔保是此輪金融風波的禍根。在2012年最高峰時,，溫州3家以上的互保企業(yè)超過2000家,，涉及貸款超700億元。而從問題企業(yè)看,，授信銀行一般有3家以上,，最多的達20家。這種企業(yè)和銀行的不理性行為,，使部分中小企業(yè)融資杠桿率不斷放大,，最終導(dǎo)致風險集中釋放。

    一企多保,、多企互保,、外本地互保等超出自身能力的過度擔保普遍，而從全國范圍來看,，類似的風波不會局限在溫州,。

溫州修復(fù)能力密碼與做法

    盡管本輪風險規(guī)模前所未有，但經(jīng)過這幾年的調(diào)整,，經(jīng)濟金融指標在2015年繼續(xù)呈現(xiàn)較為明顯的企穩(wěn)回升態(tài)勢,，2016年一季度GDP高于全省平均水平。 

    為何溫州能夠率先突圍？

    首先得益于溫州具有雄厚的民間資本,，這是本輪風波溫州成功“走出來”的前提,。據(jù)專項調(diào)查結(jié)果顯示,，2015年6月末溫州民間流動性資本達到5700億元,，而且溫州轄外的溫州人資本與轄內(nèi)經(jīng)濟相通，2015年下半年開始,，溫州銀行業(yè)儲蓄存款在不斷攀升,，至2016年2月末，溫州市本外幣存款余額達到10051億元,，成為繼杭州,、寧波之后浙江省第三個存款規(guī)模突破萬億的城市。

其次得益于溫州具有扎實的實體經(jīng)濟,，這是本輪風波溫州成功“走出來”的基礎(chǔ),。2012-2015年，溫州規(guī)上工業(yè)增加值增速分別為-0.45%,、3.8%,、5.8%和6.2%，逐年穩(wěn)步上升,。2013-2015年,，溫州新增股份制企業(yè)573家，是改革開放到2012年30多年總和的4.7倍,。2013-2015年,，溫州年均“規(guī)下轉(zhuǎn)規(guī)上”企業(yè)超過730家?！靶∩?guī)”企業(yè)的數(shù)量大大超過倒閉企業(yè)和被政府處置的“僵尸企業(yè)”。

    再次得益于溫州兩級政府的適度有為,，這是本輪風波溫州成功“走出來”的關(guān)鍵。具體做了以下七點工作：

一．建章立制,，形成一套相對行之有效的風險處置工作機制和工作流程,。

二．分類處置，堅持“一企一行一策”工作方式,，逐一化解企業(yè)金融風險,。

三．屬地處置,，及時總結(jié)和借鑒其他地區(qū)經(jīng)驗，將頂層設(shè)計與基層創(chuàng)新相結(jié)合,。

四．建立增信機制,，引導(dǎo)銀行注入流動性穩(wěn)健去融資杠桿。

五．完善授信管理,，“降存量”與“控增量”并舉,，防止企業(yè)繼續(xù)過度舉債。

六．簡化破產(chǎn)程序,，提高依法處置效率,。

七．加強信息共享，嚴厲打擊逃廢債務(wù)行為,。

金融風波帶來的溫州啟示

    張震宇主任長期工作在防控金融風波一線,，結(jié)合工作經(jīng)驗與經(jīng)濟理論基礎(chǔ)，對于本輪首先發(fā)生于溫州的金融風波,，從四方面維度提出啟示：

    各類企業(yè)是此次金融風波的主體,，從企業(yè)發(fā)展角度看首先要堅持主業(yè),，理性投資,；其次完善公司治理,，拓展多渠道融資；再次要合理配置銀行貸款和民間融資,。

    各級各類商業(yè)金融機構(gòu)也是此次金融風波的主體之一,，也帶來了很深的經(jīng)驗教訓(xùn)：盲目看中抵押物，不可能降低貸款風險,；內(nèi)部考核機制不改變,，商業(yè)銀行不可能有效服務(wù)中小企業(yè)；多層次金融服務(wù)機構(gòu)不發(fā)展,，企業(yè)融資難,、融資貴問題不可能得到徹底的解決,。

    在金融風波中，政府也無法置身事外,，“有形之手”適度引導(dǎo)是需要的,；防范區(qū)域金融風險,，適當?shù)谋O(jiān)管是必不可少的；部門合力服務(wù)是不可或缺的,。

    最后司法保障也是不可或缺的一環(huán)：破產(chǎn)司法保護制度仍需完善,；司法處置效率與案件高發(fā)態(tài)勢不相匹配；相關(guān)法律法規(guī)不完善,、不健全,。

　　“首先設(shè)立全國性的企業(yè)金融風險處置協(xié)調(diào)機制、其次設(shè)立中央,、省兩級資金補貼基金、再次研究制定稅收等支持政策,、統(tǒng)籌安排社會誠信體系建設(shè),、最后健全完善司法制度”張震宇的這次主講最后呼吁幾個頂層設(shè)計需要解決問題,，當然也是預(yù)防此類金融事件的必要條件。

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“僵尸企業(yè)”處置的溫州實踐

中城建設(shè)集團有限公司是溫州唯一一家房屋建筑工程施工總承包特級資質(zhì)企業(yè)，因過度投資導(dǎo)致資金鏈斷裂,，于2014年向溫州市中院申請破產(chǎn)重整,。中城集團相關(guān)債權(quán)債務(wù)關(guān)系極其復(fù)雜，涉及11家互保企業(yè),，涉及到全國70多家在建的工程項目,金額巨大,，且涉及刑事案件,處置不當將會引發(fā)次生擔保鏈風險。

    在政府各部門的大力支持下,，溫州創(chuàng)新性,、探索性地提出了“分離式處置，清算式重整”的思路,。對中城建設(shè)公司原有的權(quán)益,、資產(chǎn)、負債除清單列明外,，全部整體性轉(zhuǎn)移至另一關(guān)聯(lián)公司,，特別是保留了中城建設(shè)集團品牌和特級資質(zhì)這一最有價值的無形資產(chǎn)，最終將中城建設(shè)集團以100%的股份掛牌出售,，有了現(xiàn)在的新中城集團,，清償率由0%提高到5.45%,，得到了大部分債權(quán)人的認可,。

在整個幫扶處置過程中，溫州市政府將中城集團列為市級重點風險企業(yè),，由市處置辦和甌海區(qū)政府共同負責協(xié)調(diào)推進相關(guān)處置工作,。2015年3月4日,，市政府副秘書長、市處置辦主任張震宇主持召開中城集團及互保企業(yè)后續(xù)處置協(xié)商會,。

中城集團特級資質(zhì)是企業(yè)重整的重要價值所在,，作為溫商回歸的戰(zhàn)略投資人于2015年3月份開始接管中城公司，并陸續(xù)辦理相關(guān)變更手續(xù),，2015年度中城公司已上繳稅收計3700多萬元,，解決近2萬人的就業(yè)。