“欠錢是大爺”,，簡單地五個字卻包含了社會真理,。不過要想成為一位出色的大爺，欠錢就要欠的有水平，高質(zhì)量的“欠債”可能幫助你快速成為有錢人,。
“負債”對于我們國家大多數(shù)老百姓來說,，是一個極顯自卑的詞語,，大多數(shù)人均理解為：“我因為自身能力不夠,，所以才欠了別人錢”。事實上,，這一種觀念是極其錯誤的,。
這里列舉美國百姓為例，基本都以銀行貸款提前消費,，使得自身生活質(zhì)量變高,，提升幸福度，如此可以更好的投入工作之中,，爭取升職加薪,。同時懂理財?shù)陌傩? 更會將借來的資金用于投資，讓錢生錢,，賺得利潤自己拿,，本金歸還于貸款方再付上微額利息。這是“負債”帶來的好處,，當然“負債”也要合理,，不要超越償還能 力，那樣就變成了壞“負債”,，至于什么是好負債和壞負債,，我們現(xiàn)在往下看。
德鴻金融理財規(guī)劃師認為,，一個人月收入4000多,，每月讓他拿出3000+還房貸，年收入都不夠支付利息的,，若是再遇上投資虧本,，就會導致嚴重的財務危機。這就是“壞負債”,，通俗點兒講就是負債金額不符合自己的還款能力,。
還有一種負債，也是“壞負債”,，比如車貸。由于汽車是一種不保值的消耗物品,，自身的貶值速度非?？?，在使用中也會產(chǎn)生比如保險費、汽油費,、停車費,、罰款、維修費等額外支出,，倒貼錢不說,，也不會給我們帶來額外收益。所以能全款買車的,，就盡量別用車貸,，它會持續(xù)地吞噬你的現(xiàn)金。而房貸債務不一樣,，除了提供居住價值外,，房屋本身還存在升值空間，從某種意義上來講,，債務本身還產(chǎn)生了收益,。
第三種“壞負債”，就是信用卡過度消費,。信用卡消費實際上是向銀行貸款來購買商品,。說實話，信用卡貸款跟高利貸沒什么區(qū)別,。如果你不能按時向銀行還款,，銀行會按照每日萬分之五的罰息向你收取滯納金，一年下來罰息就是18%,，遠高于商業(yè)貸款利率,。雖說明年就要取消了吧，但是還有違約金等著你呢,。
那么什么是好負債呢?德鴻金融理財規(guī)劃師給出了兩個公式可以檢查一下負債情況：
家庭資產(chǎn)負債率=(負債總額/資產(chǎn)總額)×100%,。
償債率=月債務總額/月可支配收入總額×100%
Tips：月可支配收入總額=(稅后總收入-日常花銷)
根據(jù)經(jīng)驗得出的安全數(shù)值是這樣的：償債率控制在30%以內(nèi)為佳,，最多不要超過資產(chǎn)的50%,。如果還貸比例達到了月收入的50%甚至更高，對負債人來講就不具備財務的彈性了,，一旦收入減少或者額外支出增加,，就很容易讓家庭陷入揭不開鍋的困境。同樣,，家庭資產(chǎn)的總負債率也盡量控制在50%以內(nèi),。比如你家的房子、車子跟投資資產(chǎn)的市值共計400萬元,，如果你負債160萬,，負債率就是40%;而你每月的可支配收入為12000元,，房貸月供5000元，償債率約為42%,。這樣的負債我們認為就是“好負債”,。跟車貸和過度消費信用卡不同，適度的房貸是合理的,，就像前面所說,，房子可以創(chuàng)造價值。
綜上所述,，好的負債能夠幫助自己的生活提升質(zhì)量,。同時，在可承受的范圍內(nèi),，貸款投資就是用別人的錢賺錢,，幫助自己賺取額外收入。德鴻金融理財規(guī)劃建議大家,，要識別“好負債”和“壞負債”,。“好”債可以創(chuàng)造價值,，或者是在我們可控的范圍之內(nèi),，“壞”債務是損耗性負債，沒有升值的可能,?！皦摹必搨M早剔除?！昂秘搨眲e著急提前還清余款,，“壞負債”應優(yōu)先處理。要相信一邊欠債也能一邊賺錢!
