車險(xiǎn)續(xù)保貓膩多 保險(xiǎn)公司為吸引消費(fèi)者做低保額
“我的車險(xiǎn)9月到期,，最近老是接到保險(xiǎn)公司的電話推薦車險(xiǎn),，去年第一年花了27萬(wàn)元買了新車，當(dāng)時(shí)圖方便就在4S店買車險(xiǎn),，花了1萬(wàn)多元?！笔忻耜愋〗阕罱跒閻?ài)車?yán)m(xù)保的事情煩惱,，“我發(fā)現(xiàn)第二年續(xù)保價(jià)格立馬就降了幾千元，不過(guò)各家公司的報(bào)價(jià)都不盡相同,，價(jià)格上最低的只要5000多元,，高的去到7000元，報(bào)價(jià)里甚至連交強(qiáng)險(xiǎn)的報(bào)價(jià)都有100多元的價(jià)差,?！?/span>
記者調(diào)查了解到，很多車主都認(rèn)為,，反正車險(xiǎn)都差不多，選個(gè)價(jià)錢便宜的就可以了,。保險(xiǎn)專家表示,，現(xiàn)在市場(chǎng)上的車險(xiǎn)費(fèi)率條款基本相近，不排除一些保險(xiǎn)公司為了報(bào)低價(jià)吸引消費(fèi)者,，做低保額,，“本來(lái)需要25萬(wàn)元的車損只做了不到20萬(wàn)元，保費(fèi)至少要便宜700元,，很多消費(fèi)者卻很難發(fā)現(xiàn),。”
報(bào)價(jià)差異源于保額不同
陳小姐將她近期收到的報(bào)價(jià)短信展示給記者看,，記者比較發(fā)現(xiàn),，六份報(bào)價(jià)包含四家公司，價(jià)格最貴的報(bào)價(jià)7052元,，最便宜的5266.17元,，當(dāng)中差價(jià)達(dá)1785.83元，而同一家公司的報(bào)價(jià)也不盡相同,，從最便宜5550元到6850.69元到最貴的7052元,。
陳小姐表示，去年新車裸車購(gòu)置價(jià)為27萬(wàn)元,，而記者比較報(bào)價(jià)最高和最低的兩份保險(xiǎn)發(fā)現(xiàn),，其車損險(xiǎn)和三者險(xiǎn)上的保額各有差異。
在交強(qiáng)險(xiǎn)價(jià)格相同的情況下,，商業(yè)車險(xiǎn)部分,，其中總價(jià)為7052元的保險(xiǎn)車損險(xiǎn)保額為23萬(wàn)元，盜搶險(xiǎn)保額為19.68萬(wàn)元,，而總價(jià)為5266.17元的保險(xiǎn)車損部分只有20萬(wàn)元,，盜搶險(xiǎn)保額只有18.56萬(wàn)元。“兩者相差接近2000元的原因除了車損險(xiǎn),、盜搶險(xiǎn)保額的不同,，價(jià)格較高的那份保險(xiǎn)還包括了車上人員責(zé)任險(xiǎn)和1萬(wàn)元的劃痕險(xiǎn)，這是第二份車險(xiǎn)沒(méi)有包含的,?！?/span>
保險(xiǎn)專家指出，在車險(xiǎn)險(xiǎn)種確定的情況下,，不同的保額是各家公司最終保單價(jià)格相差的主要原因,，所以消費(fèi)者要仔細(xì)對(duì)比，“而車損險(xiǎn)和三者險(xiǎn)又是決定保單價(jià)格的大頭,。一般盜搶險(xiǎn)最高只能做到車損險(xiǎn)的90%,，所以車損險(xiǎn)的保額很重要，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)車輛的自然折舊率有一個(gè)折舊系數(shù),，所以第二年的車損險(xiǎn)保額自然也會(huì)比第一年的車損險(xiǎn)保額更低,，一般折舊系數(shù)為9%~10%?！?/span>
同家公司報(bào)價(jià)相差千元
“車損險(xiǎn)的賠償內(nèi)容主要是駕駛員在駕駛保險(xiǎn)車輛時(shí)發(fā)生事故,，造成保險(xiǎn)車輛受損，保險(xiǎn)公司在合理范圍內(nèi)予以賠償,，其中包括了部分受損和全損的情況,，車損保額設(shè)定的高低主要是依據(jù)車主本身的駕駛技術(shù)和自身的接受度來(lái)定。
以陳小姐的案例為例,，如果她的駕駛水平較高,，且基本都在城市里，發(fā)生全損的概率較低,，則可以選擇20萬(wàn)元甚至19.46萬(wàn)元的車損險(xiǎn)保額,；而對(duì)于的駕駛技術(shù)不過(guò)硬而且比較愛(ài)惜車輛的人來(lái)說(shuō)，則可以考慮將車損保額提高至25萬(wàn)元或者23萬(wàn)元,。
車損險(xiǎn)保額對(duì)應(yīng)著盜搶險(xiǎn)的保額,，若選擇25萬(wàn)元的車損險(xiǎn)，盜搶險(xiǎn)的保額大約為23萬(wàn)元,，若選擇不到20萬(wàn)元的車損險(xiǎn),，盜搶險(xiǎn)的保額大約為16萬(wàn)~18萬(wàn)元，保費(fèi)相差600元~800元,。
不過(guò)即使是同一家公司給的報(bào)價(jià),，價(jià)格也相差1000多元。記者比較發(fā)現(xiàn),，同是平安電銷給的報(bào)價(jià),，一個(gè)是6850.69元,，一個(gè)卻只要5550元。保險(xiǎn)專家對(duì)比指出,，“同樣的車損保額,，盜搶險(xiǎn)保額做高了2萬(wàn)元，三者險(xiǎn)加多30萬(wàn)元,，保費(fèi)就貴了將近1000元,。光是三者險(xiǎn)保額從50萬(wàn)元提高到100萬(wàn)元，保費(fèi)差了200元,?！?/span>
分析： 保險(xiǎn)專家指出，續(xù)保時(shí)要看清楚險(xiǎn)種的保額,，保額不同價(jià)格有很大差異,，尤其是車損險(xiǎn)和三者險(xiǎn)的保額。人保財(cái)險(xiǎn)廣州市分公司車險(xiǎn)專家解釋,，對(duì)于同一輛車,，保費(fèi)有差別的原因主要有：
1.車險(xiǎn)包括幾十個(gè)險(xiǎn)種，投保險(xiǎn)種組合不同,，保費(fèi)會(huì)有區(qū)別。比如：投保三者險(xiǎn)與投保三者險(xiǎn)+車損險(xiǎn)有差別,。
2.各險(xiǎn)種保額不同,，保費(fèi)會(huì)不同。如：新車購(gòu)置價(jià)按車價(jià)下浮25%確定與按車價(jià)下浮30%確定,，會(huì)造成車損險(xiǎn)保額不同,，相應(yīng)的保費(fèi)會(huì)不同。目前各主要保險(xiǎn)主體均采用精友數(shù)據(jù)庫(kù)的車價(jià)數(shù)據(jù),，但各家保險(xiǎn)公司對(duì)非新車車價(jià)下浮比例有不同的規(guī)定,，因此造成保費(fèi)價(jià)格差異。
3.優(yōu)惠系數(shù)的使用也會(huì)有差別,。如：客戶投保時(shí)要求約定行駛區(qū)域?yàn)槭?nèi)行駛,，保費(fèi)會(huì)更為優(yōu)惠。
4.選擇不同的續(xù)保渠道,，保費(fèi)也會(huì)不同,。保險(xiǎn)公司電話直銷、網(wǎng)絡(luò)直銷的保費(fèi)一般來(lái)說(shuō)都比傳統(tǒng)渠道要低,。
