做買賣賠本欠銀行30多萬(wàn)
2010年中旬,，宋某和妻子石某看準(zhǔn)了建材生意,，于是兩人著手大干一場(chǎng)。但是,，苦于沒(méi)有流動(dòng)資金,，開始合計(jì)利用信用卡刷卡消費(fèi)，然后還款的方式做買賣,。
隨后,，宋某到市區(qū)一家銀行為自己和妻子兩人申領(lǐng)了兩張30萬(wàn)元額度的信用卡，拿到卡后,，宋某立刻采購(gòu)建材,，再販賣到縣市區(qū)賺錢。一開始,，生意還挺興隆,，但是，因?yàn)橘?gòu)進(jìn)的建材太多導(dǎo)致壓貨,。宋某的買賣突然資金鏈斷裂,，原本每月都能夠還款給銀行，這一下生意倒了,，宋某徹底沒(méi)了戲,。
去年底，銀行多次催款無(wú)果,。今年4月份,，銀行報(bào)案。經(jīng)查,，宋某在三家銀行辦理信用卡,，共透支30多萬(wàn)元，經(jīng)銀行二次催繳,，超過(guò)三個(gè)月未還,。
檢察官告訴記者，宋某的案件類型就屬于一人多卡,、以卡養(yǎng)卡型惡意透支的案件,，持卡人同時(shí)使用多家銀行信用卡進(jìn)行惡意透支，每次透支都在信用卡的透支額度及法律的立案標(biāo)準(zhǔn)內(nèi),，但多張卡累計(jì)透支超過(guò)信用卡詐騙罪立案標(biāo)準(zhǔn),。
在看守所內(nèi)，宋某表示，做生意賠了本自認(rèn)倒霉,，但就是沒(méi)錢還給銀行,，要求直接到監(jiān)獄服刑。目前,，宋某以非法占有為目的,，惡意透支數(shù)額巨大，構(gòu)成信用卡詐騙罪,。
2010年年初,，劉某做生意但是手頭一直很緊。聽說(shuō)辦信用卡套現(xiàn)是個(gè)好主意,，但是卻沒(méi)人給他提供信用卡,，于是劉某開始打起了身邊親屬的主意。劉某謊稱自己的身份證被偷了,，要借姐姐的身份證用,。姐姐也沒(méi)多想就把身份證借給了他。劉某于是去銀行通過(guò)關(guān)系辦理了一張額度為5000元的信用卡,。
隨后,，劉某又找熟人辦了一張假房產(chǎn)證,，托人將信用卡額度提升到10萬(wàn)元,。有了信用卡，劉某花錢如流水,，一部分還了債,，還買了一輛二手車。到了還款期,，劉某沒(méi)工作也沒(méi)錢還,，結(jié)果銀行工作人員找到其姐姐。劉某姐姐頓時(shí)愣了,，自己沒(méi)辦過(guò)卡,，哪兒能透支呢？銀行報(bào)案后,，警方經(jīng)查,，劉某利用偽造的虛假資料將信用卡額提高，并且透支近10萬(wàn)元,。
檢察官稱,，此類屬于冒用他人身份騙領(lǐng)信用卡惡意透支的行為。信用卡持卡人在申領(lǐng)信用卡的過(guò)程中,，通過(guò)偽造身份證,、冒用他人身份信息等方式，從發(fā)卡行騙領(lǐng)到信用卡。
目前,，劉某被關(guān)押在看守所內(nèi),，因涉嫌信用卡詐騙罪，其或?qū)⒚媾R五年以上十年以下有期徒刑,。
一聽說(shuō)要刑拘立即還錢
年紀(jì)輕輕的衣某是一公司職工,，今年年初，一家銀行到單位集體辦理信用卡,，衣某也辦了一張,，額度1萬(wàn)元。只要一刷卡,，想要的東西就來(lái)了,，這種感覺也讓衣某不知不覺中陷入惡意透支的境地。
隨后的一段時(shí)間內(nèi),，衣某使用信用卡消費(fèi)數(shù)次,，卻不還錢，透支達(dá)到了14000余元,。銀行第一次電話催繳,，衣某只是答應(yīng)還款，卻始終不見人,。第二次催繳時(shí),，銀行告知衣某如果第二次催繳后，三個(gè)月還不還款的話將報(bào)警,。警方將刑事拘留,，追究其責(zé)任。
衣某一聽說(shuō)要刑事拘留,，頓時(shí)傻了眼,。“我立即借錢,，馬上就還,。”來(lái)到銀行,，衣某一臉無(wú)辜：“我哪兒知道這么嚴(yán)重,，要不我早就還錢了?！?/span>
檢察官為記者分析,，衣某這種類型是最普遍存在的情況，就是積少成多的惡意透支,。持卡人每次透支都在信用卡的透支額度內(nèi),，但經(jīng)過(guò)多次透支,，透支額累計(jì)達(dá)到立案標(biāo)準(zhǔn)。
信用卡詐騙案件的立案標(biāo)準(zhǔn)是如何界定的,？記者了解到,，凡是惡意透支一萬(wàn)元以上，就構(gòu)成信用卡詐騙犯罪,，經(jīng)銀行兩次催繳,，超過(guò)三個(gè)月不還錢的就屬于此類犯罪。
據(jù)統(tǒng)計(jì),，今年3至9月份,，芝罘區(qū)受理的惡意透支金額達(dá)150余萬(wàn)，與去年相比增幅達(dá)110%,。
檢察官辦案時(shí)發(fā)現(xiàn),，銀行自身存在管理漏洞是導(dǎo)致信用卡詐騙案件頻發(fā)的重要原因。檢察官提出,，銀行應(yīng)加強(qiáng)信用卡辦理的審核流程控制,。同時(shí)，檢察機(jī)關(guān)還建議,，銀行應(yīng)規(guī)范催收的形式,。
