銀企信息不對(duì)稱，是小微信貸的難題,。銀行有信貸資金希望貸款,，但是，現(xiàn)階段我們的社會(huì)信用體系尚不健全,，小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)者自身能力,、素質(zhì)和意識(shí)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理情況以及項(xiàng)目盈利能力,，小微企業(yè)的動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)等真實(shí)信息銀行都難以準(zhǔn)確掌握,。另一方面，銀行也有很多針對(duì)小微企業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù),，但是,，眾多小微企業(yè)要找到適合自己需要的產(chǎn)品卻不容易。
2012年,，上海市銀行同業(yè)公會(huì)搭建了“上海銀行業(yè)小微企業(yè)信貸產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)”,，上海地區(qū)65家中外資銀行352款小微特色金融產(chǎn)品都在這個(gè)平臺(tái)上。
但是,，這個(gè)應(yīng)用還需要擴(kuò)大受益面,，增加產(chǎn)品類型。從平臺(tái)提供的65家銀行352款小微產(chǎn)品來看,，純信用小微信貸產(chǎn)品較少,，一些新型小微企業(yè),，如高新技術(shù)、物流,、供應(yīng)鏈等企業(yè)所需的信貸產(chǎn)品偏少,。因此，銀行應(yīng)從抵質(zhì)押方式,、還款方式,、還款期限、定價(jià)等方面入手,，推出切實(shí)符合小微企業(yè)需求的產(chǎn)品。
目前,，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的走向還存在較大的不確定性,，小微企業(yè)的投資信心尚未真正恢復(fù)，在這個(gè)特殊的情況下,，更需要銀行在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下,，進(jìn)一步做好小微金融服務(wù)，支持打造經(jīng)濟(jì)升級(jí)版,?！ ?/span>
在有效控制小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)方面，商業(yè)銀行可借鑒電商,、網(wǎng)商,、云商的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)創(chuàng)新方式，以貼近監(jiān)控和跟蹤企業(yè)物流,、資金流和經(jīng)營(yíng)全流程為基礎(chǔ),，獲取企業(yè)經(jīng)營(yíng)和管理的完整真實(shí)信息，加快客戶盡職調(diào)查,，有效評(píng)估風(fēng)險(xiǎn),，降低交易和管理成本，為小微企業(yè)提供高效便捷的金融服務(wù),。建議商業(yè)銀行進(jìn)一步堅(jiān)持以客戶為中心,，研究發(fā)展網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)和商業(yè)模式，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平,，拓寬小微企業(yè)融資的渠道,。
（廖 岷 作者為上海銀監(jiān)局局長(zhǎng)）
