諸城農商銀行創(chuàng)新金融發(fā)展一周年紀實
2012年8月10日,，山東諸城農村商業(yè)銀行股份有限公司掛牌營業(yè),。
至2013年8月末,，諸城農商銀行各項存款145.78億元,，同比增加23.18億元，增幅19%,；各項貸款余額100.53億元,，同比增加11.23億元，增幅13%,；上半年,，綜合實力列省農信系統(tǒng)第9位，發(fā)展能力位居濰坊農信系統(tǒng)第1位,。
這一年里,，諸城農商銀行發(fā)展史上銘記了很多影響深遠、意義重大的事情,，特別是三件,，尤為重要：
7月25日,，山東省委副書記,，省長郭樹清在諸城調研,，對諸城農商銀行解決農民貸款難、滿足農民結算需求等工作給予了充分肯定,。
7月18日-21日,，山東省農村信用社上半年經(jīng)營管理工作會議在諸城召開。
7月22日,，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會核準該行在河北省廊坊,、唐山，山東利津,、惠民,，黃島控股發(fā)起設立8家村鎮(zhèn)銀行，諸城農商銀行跨區(qū)域經(jīng)營,、打造區(qū)域性股份制銀行邁出實質性一步,。
帶著好奇和疑惑，記者走進了諸城農商銀行,，近距離感受諸城農商銀行人改革發(fā)展的不竭動力和力量源泉,。
金融創(chuàng)新，在轉型中謀求更大發(fā)展
面對日益積累的市場競爭和經(jīng)濟轉型發(fā)展大環(huán)境,，金融機構應該如何逐步實現(xiàn)轉型發(fā)展,，實現(xiàn)由粗放式經(jīng)營向精細化管理轉變、由外延式擴展到內涵式發(fā)展的轉變,，諸城農商銀行基于自身實際,，突出創(chuàng)新對轉型發(fā)展的驅動作用，走出了一條符合自身特點的差異化,、特色化發(fā)展道路,。
近年來，特別是改制一年來,，該行圍繞“三農”和中小企業(yè)提供更好,、更便利的金融服務發(fā)展戰(zhàn)略，不斷探索自身體制,、機制的完善和產品及服務方式的升級,，努力建設農民身邊銀行、社區(qū)特色銀行,、小微企業(yè)伙伴銀行,，辦成客戶最滿意的銀行。
信貸服務平臺的創(chuàng)新,。一是在繼續(xù)堅持并逐步完善提高農戶信用評定貸款批量放貸模式基礎上,，全面推廣“誠富通”農民信用聯(lián)盟、農民專業(yè)合作社、“4+1”農業(yè)產業(yè)鏈等特色“三農”貸款,，支持農民由散戶種養(yǎng)到規(guī)模發(fā)展,。至8月末，全行農民信用聯(lián)盟703家,，會員8644個,，授信總額11.3億元，貸款余額7.6億元,。二是對種養(yǎng)大戶,、家庭農場等新型經(jīng)營主體，以農村土地承包經(jīng)營權為著眼點,，在全市創(chuàng)新試點了土地承包權抵押貸款,。目前，共支持家庭農場240家,，貸款余額2.3億元,。三是結合小微企業(yè)融資需求的個性化、多元化的特點以及潛在信用風險,，該行通過傳統(tǒng)貸款,、銀行承兌匯票、信用證,、“金時貸”貿易融資貸款等綜合性產品,，利用銀行自身資源優(yōu)勢，為小微企業(yè)提供包括控制風險,、解決融資,、推動銷售等綜合金融服務方案，推進小微企業(yè)服務由“金融產品為中心”向“客戶為中心”轉型,，創(chuàng)新小微企業(yè)綜合服務平臺,。如針對中小企業(yè)擔保難、貸款難問題,，創(chuàng)建了中小企業(yè)信用聯(lián)盟,，讓中小企業(yè)抱團取暖獲得發(fā)展資金。目前,，中小企業(yè)信用聯(lián)盟會員110個,，授信總額7.39億元，貸款余額4.03億元,，有力助推全市中小企業(yè)的發(fā)展壯大,。
業(yè)務保障機制的創(chuàng)新。一是推進網(wǎng)點全面轉型,。整合物理網(wǎng)點,、人力成本、客戶群體等資源，規(guī)劃設立四個公司業(yè)務部,，按食品加工,、紡織服裝、機械配套,、裝備制造四種主導產業(yè)及產業(yè)鏈進行分類管理公司類業(yè)務，讓基層支行更能心無旁騖專一發(fā)展“三農”金融服務業(yè)務,。緊密結合農業(yè)產業(yè)化和城市發(fā)展規(guī)劃實際,，在城區(qū)分別設立特種動物養(yǎng)殖、消費,、專業(yè)市場和小微企業(yè)營銷中心,，打造專業(yè)化金融服務隊伍。二是推行貸款營銷考核辦法,，對存量零售客戶按每戶10元/年,，新增客戶按每戶100元/年的標準進行計酬；對存量客戶較年初減少的,，按照每戶100元/年進行處罰,，提高客戶經(jīng)理營銷貸款客戶的積極性。三是暢通渠道保證,。在農區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)設立25家營業(yè)網(wǎng)點,，37處自助銀行，安裝ATM117臺,，在每個社區(qū)服務中心設立金融服務站窗口,，在839個自然村設立了農金員，在社區(qū)或自然村安裝了273臺農金通,。安裝電話POS1037臺,，銀聯(lián)POS1471臺，共開立銀行卡60萬張,，基本實現(xiàn)“電子機具村村通,，家家用上銀行卡”。
業(yè)務操作流程的創(chuàng)新,。一是設立小微企業(yè)專營機構,。成立小微企業(yè)貸款營銷中心，中心營銷人員全部為近幾年新招聘的金融專業(yè)畢業(yè)的年輕大學生,，開展“專營”服務,，提升小微企業(yè)金融服務水平。二是推出微企信用聯(lián)盟模式,。按照行業(yè)和區(qū)域,，將小微企業(yè)組建信用聯(lián)盟組合體，聯(lián)盟入會企業(yè)繳納一定比例保證金，入會企業(yè)互擔,。聯(lián)盟實行標準化作業(yè)模板,，設計貫穿調查、復核,、審查,、放貸及貸后管理標準化作業(yè)流程，改變傳統(tǒng)小微企業(yè)信貸管理方式,。三是充分發(fā)揮地方法人機構靈活優(yōu)勢,，簡化業(yè)務環(huán)節(jié)，精簡貸款報告資料,，客戶只需要仔細閱讀合同條款,、簽字確認即可，無需其他手續(xù),。
服務時效抓手的創(chuàng)新,。一是創(chuàng)新服務聯(lián)系卡。服務聯(lián)系卡按支行名稱印制,，分為正卡和副卡,。正卡由客戶留存，接受客戶監(jiān)督,；副卡由客戶經(jīng)理留存,，每張卡單獨編號。受理客戶申請后登記服務聯(lián)系卡,，以服務聯(lián)系卡登記日期為準,，自客戶申請之日起3天以內給予明確答復是否受理，且規(guī)定辦結時間,，實現(xiàn)服務時效的責任記載,、流程控制。二是繼續(xù)抓好限時服務制度落實,。存量貸款提前2個月辦理手續(xù),，貸款到期前審批完畢，還貸,、放貸“無縫隙”銜接服務,；50戶以內的農戶信用評定及聯(lián)盟類貸款15個工作日內完成，50戶以上的20個工作日內完成,，其他零售類客戶根據(jù)擔保方式不同,，2至5個工作日內完成。三是制定信貸業(yè)務管理“十條規(guī)定”,，強化信貸管理,，提高辦貸效率,，轉變作風，嚴控信貸風險,。
風險管控手段的創(chuàng)新,。一是行總部在各支行設立獨立風險審查官，專職負責3-4家支行貸款風險審查工作,，屬于支行權限的貸款,，由客戶經(jīng)理調查，風險審查官審查后由支行行長審批,，超出支行權限的貸款由行總部專管中心人員會同支行行長一并進行二次考察后提報行總部審議審批,。二是創(chuàng)新推出房地產全額抵押，以房地產全部評估價值辦理最高額抵押登記,，以同一抵押物為同一借款人的不同種類貸款提供抵押擔保,，實現(xiàn)對抵押物全額受償,。三是健全社會監(jiān)督機制,。通過聘請100名社會監(jiān)督員、“神秘人暗訪”,、公開舉報電話,、開展有獎舉報等方式，規(guī)范社會監(jiān)督機制,，加大外部力量對員工的監(jiān)督,，嚴肅查處員工吃、拿,、卡,、要現(xiàn)象，促進廉潔從業(yè),。
作風建設,，打造諸城服務最優(yōu)服務金融機構
諸城農商銀行把作風建設作為推動轉型發(fā)展的一項重要舉措，從提高服務效率,、滿足客戶需求入手,，對內提高執(zhí)行力建設，對外提高規(guī)范化服務水平,，全力打造諸城服務最優(yōu)服務金融機構,。
強力抓執(zhí)行力建設。惰性是人的本性,，管理體系的搭建不能依賴有良心的員工,。為此，該行集中提煉出了“三三制”日常工作標準,?！叭齻€轉化”即講話會議指導轉化為工作流程,、復雜辦法轉化為簡單明了操作說明、操作制度辦法轉化為現(xiàn)實行動,?！叭齻€跑遍”即跑遍員工、跑遍網(wǎng)點,、跑遍客戶,。“三個轉變”即轉變車風,，嚴禁向業(yè)務客戶要車跑業(yè)務或辦私事,，機關人員到支行開展檢查、審計等工作不得讓支行車接車送,；轉變文風,，精簡文件、郵件,，可下可不下的不下,，必須下發(fā)的要簡潔管用；轉變政風,，管理人員實行“一線工作法”,，確保一半時間工作在基層、在客戶現(xiàn)場,。與此同時,，他們配套建立了督查督辦、工作周報和公開監(jiān)督三項制度,，全面提升員工制度執(zhí)行力,。
全面提升服務水平。把提升服務檔次作為當前及今后一段時間全行的重點工作,。一是全面優(yōu)化網(wǎng)點布局,，美化服務環(huán)境。對全部網(wǎng)點逐一進行剖析,，該遷址的遷址,，該改造的改造，按照省聯(lián)社規(guī)范,，高標準規(guī)劃完善網(wǎng)點布局,，逐一制定計劃，爭取3年左右時間,，按照新的規(guī)范化要求特別是內部功能分區(qū),，將全部網(wǎng)點打造成現(xiàn)代化金融服務網(wǎng)點。所有服務網(wǎng)點開展全面導入,，明確服務標準,。對照省聯(lián)社標準化服務暗訪報告,，邊剖析問題邊講解規(guī)范要求；充分利用內訓師資源,，分批進駐所有網(wǎng)點開展標準化服務導入,。上半年，分11期對全行53家網(wǎng)點進行了一次普及式的培訓,；組織內訓師,，按照每家網(wǎng)點至少10天，開展現(xiàn)場導入,?？蛻粲行对V率明顯下降。三是加強后續(xù)監(jiān)督,，規(guī)范服務行為,。專門設立網(wǎng)點管理部，專職負責規(guī)范化服務工作,，務求今年實現(xiàn)實質性的突破,。全體員工嚴格按照服務要求辦理業(yè)務，相關部室及時跟上后續(xù)監(jiān)督檢查,，營造規(guī)范化服務濃厚氛圍,，有效提升服務質量,。
社會責任,，一家區(qū)域銀行的社會擔當
諸城農商銀行在改革過程中，一方面努力實現(xiàn)社會效益與經(jīng)濟效益相統(tǒng)一,，提升金融服務,，創(chuàng)造更多就業(yè)機會。在各項業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展,、取得優(yōu)異經(jīng)營成績的同時,，諸城農商銀行時刻銘記著回饋社會、感恩社會,，積極投入到社會公益慈善事業(yè)中,。
汶川、玉樹等重大自然災害發(fā)生后,，該行在第一時間組織全行黨員和員工捐款,；
按照市委關于組建聯(lián)合黨支部精神，與皇華鎮(zhèn)前壽塔社區(qū)成立了聯(lián)合黨總支部,，聯(lián)建以來累計捐款20余萬元,，幫助聯(lián)建黨總支硬化、綠化村中街道,、更換辦公機具,，今年捐款3萬元,，購買了部分雪松，綠化社區(qū),；
與林家村鎮(zhèn)紅莊建立幫扶制度,，捐款5萬元為該村安裝自來水，解決了村民吃水難題,；
對各類銀行卡免收開戶費,、小額管理費，切實受惠廣大客戶,；組織員工開展了“送金融知識入萬家活動”,，向廣大農民推廣、普及金融知識,，提高農民理財水平,；
與諸城市關工委、希望工程領導小組,、團市委以聯(lián)合設立“希望工程募捐箱”,；劃撥專項資金，設立全市青年創(chuàng)業(yè)基金,，支持鼓勵青年主動創(chuàng)業(yè),；
為解決農民到社區(qū)購房資金困難，及時推出“新居樂”農民建房貸款,。目前,，共辦理“新居樂”農民住房貸款516戶，貸款余額3381萬元,；
與藝術團開展百場歌舞進社區(qū)活動,，豐富社區(qū)居民生活……
另一方面構建“快樂工作、快樂生活”的特色企業(yè)文化,，凝聚發(fā)展合力,。諸城農商銀行始終堅持“員工第一位”的管理原則，著力構建“快樂工作,、快樂生活”的企業(yè)文化,，鞏固提升主流銀行地位。首先,，根據(jù)員工性格及自身實際,，按照資源型、技術人才型,、吃苦耐勞型規(guī)劃員工職業(yè)生涯,，開展業(yè)務技能比賽，組織寫作,、體育,、攝影等展示員工特長的活動,，讓每一名員工共享出彩機會。其次,，通過提升伙食標準,、生日蛋糕鮮花、溝通零距離,、外出拓展等舉措,，關心關愛員工生活，營造濃厚的“快樂工作,、快樂生活”企業(yè)文化氛圍,。“想到能吃上免費的午餐,，但沒想到還有標準兩菜一湯,，知足了?！边@是諸城農商銀行密州支行20多名來自5個分理處,、1個營業(yè)室、1個中心庫及大堂經(jīng)理和保安發(fā)出的感慨,?？紤]到中午值班人員家不在市區(qū)，或在市區(qū)距離單位有一定距離,，買菜做飯需要一定時間,，諸城農商銀行不僅實施了午餐免費制度，還規(guī)定了飯菜標準,，省去員工做飯,、路上來往時間,，騰出更多時間休息調整,。
諸城農商銀行擁有建設成為一流現(xiàn)代化區(qū)域性股份制商業(yè)銀行的內在動力和保障。短短1年時間內,，諸城農商銀行完美實現(xiàn)了各項業(yè)務的跨越發(fā)展,，在轉型跨越的道路上昂首闊步，一路向前…… （ 記者陳文龍 通訊員朱德建）
